Bajo la denominación de PSD2 (Payment Service Directive 2) se enmarca la directiva europea que afecta, de manera directa, a los servicios de pagos electrónicos.
- El calendario de la PSD2
- Apertura de los servicios de pago de los bancos a terceras empresas
- Autentificación reforzada o doble autentificación
- Rescisión de contratos
- Nuevos servicios, mayor seguridad
- Armonización de los pagos electrónicos
- Control e innovación
Entre sus objetivos destacan la mejora de seguridad de los pagos, favoreciendo de manera concreta la adaptación de los servicios bancarios a las nuevas tecnologías, y extremar la precaución de las operaciones bancarias realizadas por Internet. De este modo, se fomenta la seguridad las transacciones online con criterios más precisos en cuanto a ciberseguridad.
El calendario de la PSD2
Remitiéndonos a sus orígenes, la Directiva de Servicios de Pago (PSD), nació en 2007, pero hasta 2013 la Comisión Europea no propuso su revisión con un criterio muy concreto: la unificación de los servicios de pagos electrónicos, online.
La nueva regulación entró en vigor en enero de 2018, si bien el 14 de septiembre de 2019 pasaron a ser efectivas las medidas relativas a las obligaciones de autentificación y acceso a terceros. Sin embargo, las entidades financieras contarán con un periodo adicional de “transición” pendiente de acuerdo. Éstos son los aspectos más destacados de la directiva:
Apertura de los servicios de pago de los bancos a terceras empresas
En este sentido, se regulan dos criterios: el servicio de información de cuenta (AIS) y el servicio de iniciación de pagos (PIS).
- AIS: consiste en el almacenamiento de la información de las cuentas bancarias de un cliente, de tal modo que el mismo puede disponer de una visión global de su situación financiera.
- PIS: el servicio de iniciación de pagos permite a terceros proveedores facilitar el uso de la banca online para realizar el pago por internet.
Se requiere, en cualquier caso, la autorización del usuario, y la ventaja más relevante es que ofrece una gran variedad de servicios a partir de la obtención de información financiera del usuario.